Ansökan om skuldsanering

Hur ansöker jag om skuldsanering?

Skuldsanering är ett juridiskt förfarande som ger dig möjlighet att bli av med skulder du inte realistiskt kan betala tillbaka. Ansökan görs hos Kronofogden och är kostnadsfri. Processen kan ta tid och kräver att du uppfyller vissa krav – men för den som kvalificerar kan det innebära en helt ny ekonomisk start.

Vad krävs för att beviljas skuldsanering?

Kronofogden gör en samlad bedömning av din situation, men det finns tre grundläggande krav som måste vara uppfyllda:

• Du måste vara så skuldsatt att du inte kan betala tillbaka dina skulder inom överskådlig tid – normalt räknar Kronofogden med ett tidsperspektiv på ungefär tio år. 

• Du måste ha dina huvudsakliga intressen i Sverige, vilket i praktiken innebär att du bor och lever här. 

• Slutligen måste skuldsaneringen bedömas som skälig med hänsyn till dina personliga och ekonomiska förhållanden.

Det räcker alltså inte att bara ha stora skulder. Kronofogden väger också in hur skulderna uppkommit, om du har gjort ansträngningar att betala och din allmänna vilja att samarbeta med processen.

Hur går ansökan till?

Steg 1: Förbered dig

Innan du ansöker bör du samla ihop en tydlig bild av din ekonomi. Det innebär en fullständig förteckning över alla skulder – till vem, hur mycket och sedan när. Kronofogdens e-tjänst "Mina skulder" ger dig en översikt över skulder som redan är registrerade hos dem, men du behöver även ta med skulder som ännu inte gått till inkasso.

Steg 2: Ansökan

Ansökan lämnas in via Kronofogdens e-tjänst eller på blankett. I ansökan redovisar du din ekonomiska situation, dina skulder och dina levnadskostnader. Det är viktigt att alla uppgifter är korrekta och fullständiga – felaktiga eller ofullständiga uppgifter är en vanlig orsak till avslag, och kan i värsta fall leda till att en redan beviljad skuldsanering upphävs i efterhand.

Steg 3: Utredning

När ansökan kommit in påbörjar Kronofogden sin utredning. De kontaktar dina borgenärer (de du är skyldig pengar) och ger dem möjlighet att yttra sig. Borgenärerna kan invända mot ansökan, vilket vägs in i bedömningen. Kronofogden fattar först ett inledandebeslut – ett beslut om att processen får fortsätta. Det är inte samma sak som ett slutligt beviljande. Därefter fattas det slutliga beslutet om skuldsanering, där Kronofogden fastställer en betalningsplan som normalt löper i fem år.

Steg 4: Betalningsplan och skuldsanering

Om skuldsaneringen beviljas får du en betalningsplan att följa. Det belopp du betalar varje månad baseras på vad du har kvar efter att nödvändiga levnadskostnader – det så kallade förbehållsbeloppet – räknats av. Förbehållsbeloppet fastställs årligen av Kronofogden och ska täcka grundläggande kostnader som mat, boende, kläder och telefon. Efter att betalningsplanen är fullföljd befrias du från resterande skulder som ingick i beslutet.

Vanliga skäl till avslag

Många ansökningar leder tyvärr till avslag. De vanligaste skälen är att Kronofogden inte anser att insolvenskravet är uppfyllt, att skulderna bedöms ha uppkommit på ett sätt som talar mot skuldsanering – till exempel genom medvetet risktagande eller bristande ansvarstagande – eller att ansökan innehåller felaktiga eller ofullständiga uppgifter.

Ibland handlar det om en felbedömning från Kronofogdens sida. Kanske har din situation inte beskrivits tillräckligt tydligt, eller så har Kronofogden inte tagit hänsyn till relevanta omständigheter.

Fått avslag? Det kan överklagas

Ett avslag på skuldsaneringsansökan är inte nödvändigtvis slutet. Du har rätt att överklaga Kronofogdens beslut till tingsrätten, och domstolen gör en självständig prövning av ditt ärende.

För att en överklagan ska ha framgång behöver den vara välformulerad och juridiskt preciserad – domstolen behöver konkreta argument grundade i skuldsaneringslagen och hur den tillämpas i rättspraxis. Det är här vi kan hjälpa dig. Våra jurister har lång erfarenhet av skuldsaneringsärenden och vet vad som krävs för att en överklagan ska nå framgång. Kontakta oss för en kostnadsfri bedömning av ditt ärende.